Contatto Sociale Qualificato: banca e bonifici
Responsabilità della banca per mancato controllo dell’IBAN
La Corte di Cassazione, con l’ordinanza n. 17415 del 25 giugno 2024, ha stabilito la responsabilità contrattuale di una banca che non ha verificato la corrispondenza tra il codice IBAN e il nominativo del destinatario di un bonifico. Il caso specifico ha visto una banca eseguire un bonifico ad un beneficiario errato senza controllare la corrispondenza dei dati, causando un danno al beneficiario legittimo.
Contatto Sociale Qualificato
La Corte ha applicato il principio del “contatto sociale qualificato”, che prevede obblighi di collaborazione e protezione in assenza di un contratto formale. Questo principio è stato utilizzato per configurare la responsabilità della banca, analogamente a situazioni come il rapporto tra banca e cliente per assegni non trasferibili, o tra medico e paziente in ambito sanitario.
Obblighi della Banca
La banca ha l’obbligo di protezione nei confronti di tutti i soggetti coinvolti nell’operazione di pagamento, secondo le norme di diligenza professionale. La mancata verifica della corrispondenza IBAN-nominativo e la successiva gestione negligente dell’errore comportano una responsabilità risarcitoria oltre che restitutoria.
Principio di Diritto
La Corte ha stabilito che la responsabilità della banca, in mancanza di un rapporto contrattuale con il destinatario del bonifico, può essere configurata sulla base del “contatto sociale qualificato”. La banca è tenuta a dimostrare di aver adottato tutte le precauzioni necessarie per evitare errori e, se necessario, a fornire i dati del beneficiario errato per permettere il recupero delle somme.
Diritto alla Privacy e Diligenza
La Corte ha inoltre affermato che la tutela della privacy non può impedire la comunicazione dei dati necessari per il recupero delle somme indebitamente percepite. La banca, consapevole dell’errore, è tenuta ad informare l’utente e interrompere l’operazione per correggerla, adottando tutte le cautele necessarie per evitare errori.
Normative Rilevanti
• D.lgs. 27.01.2010 n. 11
• D.lgs. 15/12/2017 n. 218
Contatto Sociale Qualificato: banca e bonifici
Questa pronuncia sottolinea l’importanza della diligenza e della responsabilità delle banche nel trattamento delle operazioni di pagamento, evidenziando come la tutela degli utenti prevalga sulla riservatezza dei dati personali quando vi è un interesse giuridico superiore.
avv. Pier Angelo Mainini
Qui la sentenza: https://vecchiepartners.it/wp-content/uploads/2024/07/Corte-di-Cassazione-ordinanza-n.17415-del-25.06.2024.pdf